Tot mai mulți români apelează la credite pentru a-și acoperi nevoile, fie că este vorba despre cumpărarea unei locuințe, a unei mașini sau pur și simplu pentru cheltuieli neprevăzute. Însă, înainte de a semna orice contract, este important să înțelegem exact cât costă, în realitate, un împrumut.
Specialiștii atrag atenția că nu trebuie să ne uităm doar la dobânda afișată în reclame, ci la DAE – Dobânda Anuală Efectivă, indicatorul care arată costul total al creditului.
„DAE reprezintă costul total al creditului, exprimat în procent anual. Este un indicator esențial pentru a înțelege cât te costă, de fapt, împrumutul pe care îl contractezi. Recomand tuturor să nu se uite doar la dobânda de bază, ci să verifice DAE, pentru că aceasta include atât dobânda, cât și comisioanele de analiză, acordare și administrare. Doar astfel putem compara corect două credite și putem lua o decizie responsabilă”, a explicat Ana-Maria Giurgi, directorul CAR Bistrița.
Pe scurt, DAE arată cât vei plăti în total, într-un an, pentru banii împrumutați. În calculul ei intră nu doar dobânda, ci și alte costuri obligatorii.
Ce este inclus în DAE
- suma împrumutată inițial;
- dobânda;
- comisioanele de analiză, acordare și administrare.
Ce NU este inclus în DAE
- costurile pentru asigurări sau alte garanții;
- cheltuielile notariale;
- costurile de evaluare a bunurilor aduse în garanție;
- primele de asigurare (clientul își poate alege asiguratorul);
- comisioanele pentru servicii solicitate ulterior de client.
DAE este calculată astfel încât să reflecte toate plățile pe durata unui an – sumele trase, rambursările și comisioanele aferente. Dacă dobânda din contract poate varia, DAE inițial este doar o estimare bazată pe ipoteza că ratele și costurile rămân neschimbate.
Sfaturile specialiștilor
- Uită-te la DAE, nu doar la dobânda afișată. Este cea mai clară imagine a costului real al creditului și te ajută să compari ofertele între bănci.
- Alege o dobândă fixă, chiar dacă rata este puțin mai mare. Astfel, vei ști exact cât ai de plătit, fără surprize.
- Ia creditul în moneda în care îți încasezi veniturile, pentru a evita pierderile din fluctuațiile de curs valutar.
Pe scurt, DAE este busola care te ajută să navighezi printre ofertele de credit. O analiză atentă te poate scuti de costuri ascunse și de rate mai mari decât ai anticipat.
