Autoritatea Națională pentru Protecția Consumatorilor (ANPC) a aplicat amenzi în valoare totală de 1,47 milioane de lei mai multor instituții financiare nebancare (IFN-uri), după ce inspectorii au descoperit practici abuzive, dobânzi exagerate și clauze înșelătoare în contractele oferite clienților.
Controlul, desfășurat la nivel național, a vizat inclusiv casele de amanet care acordă credite cu bunuri în gaj. În total, 573 de IFN-uri au fost verificate, iar la 326 dintre ele s-au constatat abateri de la lege.
Inspectorii ANPC au dat 256 de amenzi și 216 avertismente, iar în plus au impus 104 măsuri de remediere.
Ce nereguli au fost descoperite
Cele mai frecvente probleme țin de dobânzi exagerate, comisioane aplicate nelegal și clauze ascunse care dezavantajau consumatorii. În unele cazuri, comisioanele erau calculate la valoarea totală împrumutată, nu la soldul rămas, iar altele erau percepute de două ori – inclusiv „comisionul de analiză a dosarului”.
În alte situații, contractele nu conțineau toate informațiile legale, precum modul de calcul al DAE, exemplul reprezentativ, avertismentele privind întârzierile la plată sau opțiunea de alegere între rate egale și descrescătoare.
ANPC a constatat și abateri în reclamele IFN-urilor, unde lipseau detalii clare despre costurile și condițiile creditelor, precum și situații în care firmele declarau scadența anticipată a creditului înainte de termenul legal de 90 de zile de restanță.
Măsurile impuse
Autoritatea a dispus încetarea practicilor comerciale incorecte, restituirea sumelor încasate nelegal și corectarea documentelor standard oferite clienților.
De asemenea, ANPC le reamintește celor care au contracte mai vechi de 11 noiembrie 2024 că pot solicita, prin cerere scrisă, plafonarea dobânzilor și a costurilor totale ale creditului, conform Legii 243/2024.
Dacă cererea e justificată, IFN-ul este obligat să reducă aceste valori printr-un act adițional.
Ce trebuie să știe consumatorii
ANPC recomandă clienților să citească atent toate clauzele contractuale, în special durata creditului, valoarea totală de plată, comisioanele și dobânzile penalizatoare.
Consumatorii au dreptul să aleagă tipul de rambursare – rate egale sau descrescătoare – și să solicite renegocierea creditului dacă le scad veniturile sau apar situații dificile (șomaj, reducerea veniturilor, deces în familie).
De asemenea, dobânda penalizatoare nu poate depăși cu mai mult de două puncte procentuale dobânda contractuală, și doar pentru o perioadă limitată – cel mult 12 luni.
ANPC atrage atenția că recuperatorii de creanțe pot interveni doar după ce consumatorul este notificat în scris, în maximum 10 zile de la cesiunea contractului.
Pe scurt, mesajul ANPC e clar: citiți tot ce semnați, întrebați tot ce nu înțelegeți și nu acceptați clauze vagi. Altfel, un credit rapid se poate transforma într-o datorie greu de stins.
